Når du har fundet en bolig, skal du sikkert låne penge til at købe den for. Det kan man gøre på flere måder. Man kan tage et banklån, eller man kan tage et realkreditlån. Der findes mange forskellige typer af realkreditlån. Derfor kan det være svært at gennemskue hvilket lån, der er det bedste for dig. Hvad end du skal til at optage et lån, eller overvejer at omlægge dit realkreditlån, er det vigtigt at du ved, hvilke spørgsmål du skal stille din rådgiver, så du ender med den bedste løsning.
Et realkreditlån er kort fortalt et lån, som bliver finansieret af realkreditinstituttet og investorer. Det betyder altså, at hvis du for eksempel skal låne 2 millioner kr. til din drømmebolig, så finder det institut, som du vælger at låne penge i, en investor, der gerne vil investere pengene i realkreditobligationer. På den måde får investorerne penge ud af de renter, som du betaler for dit lån.
Læs også: Så meget koster dit forbrugslån
Før du vælger lån, så stil din rådgiver disse spørgsmål, så du ved, at du tager en kvalificeret beslutning:
Hvilke lånetyper findes på markedet, som kan være relevante for mig?
Der er mange forskellige typer lån, så det er vigtigt at kende forskellene på dem nogenlunde. Der kan være stor forskel på, om du vælger et banklån eller et realkreditlån, om du vælger at dit lån skal være med fast eller variabel rente, eller om du vil afdrage på lånet eller have afdragsfrihed i en periode. Alle disse faktorer har betydning for hvad der er den bedste løsning for dig, men hvordan du skal vælge, afhænger af dig og din økonomi. Hvad der er bedst for din nabo, er ikke nødvendigvis det, der er bedst for dig.
Hvilke muligheder er der for at omlægge de relevante lån?
Hvis du for eksempel vælger at optage et afdragsfrit lån, fordi din økonomi ikke er stærk nok til både at kunne betale renter, bidrag og afdrage på lånet fra starten, men at det ændrer sig på et senere tidspunkt, så er det godt at vide, hvordan dine muligheder for at omlægge lånet er. Kan det lade sig gøre og er der nogle udgifter forbundet med at omlægge lånet i fremtiden. Det er fornuftigt at kende forholdene på alle de forskellige lån, så du ikke ender med at have et lån, som du ikke kan ændre – eller at det kommer til at koste dig unødvendigt mange penge, hvis du en dag ønsker at ændre det. Herunder kan du også høre, hvordan dine muligheder for at afdrage fleksibelt på de relevante lånetyper er. Så kan du selv justere op og ned på dit afdrag i stedet for at have et fast afdrag.
Hvad er fordele og ulemper ved de relevante muligheder?
Når du har fået forklaret de forskellige lånetyper og -måder, så spørg ind til hvad der er op og ned på de forskellige muligheder, der kunne være relevante for dig. Det kan godt være, at du lige nu har muligheden for at afdrage på dit lån, men at du i fremtiden er mere usikker. Så hvis du får din rådgiver til at belyse dine muligheder fra alle sider, kan det være, der kommer noget frem, som du ikke selv havde fundet.
Se også: De vigtige låneforhold og lånebegreber
Er lånet baseret på en bestemt obligation?
Der er forskel på hvilken type obligationer, du vælger at basere dit lån på. Hvis du for eksempel har et lån, som er baseret på konverterbare obligationer er, kan de indfries kontant til en bestemt fastsat kurs. Det betyder altså, at du har en sikkerhed for at lånet beholder denne kurs, uanset hvornår du ønsker at indfri det. Så selvom renteniveauet har ændret sig, er du sikret at kursen på dine obligationer forbliver som aftalt. Stil derfor spørgsmålet til din rådgiver, så du ved hvad det er for en type obligationer, du er ved at låne i.
Hvad er omkostningerne og ÅOP på de relevante muligheder?
Når du tager et lån, er der nogle omkostninger. Så hvad end du låner i en realkreditforening eller i banken, vil det koste dig noget at få adgang til pengene. ÅOP er et låns årlige omkostning i procent. Det bliver kaldt for et låns kilopris. Hvis du kender de forskellige låns ÅOP, kan du sammenligne dem og se, hvor meget du betaler for at have de forskellige typer lån. Spørg derfor altid ind til et låns ÅOP, før du bestemmer dig. Jo højere den er, jo dyrere er det for dig at optage lånet.
Tjek også: Afvikling af gæld og lån
Der er mange ting at holde styr på, når man skal vælge det rette lån. Derfor mener Forbrugerrådet Tænk, at realkreditlån skal være mere gennemsigtige, så der ikke opstår tvivl. Hvis du overvejer at tage et lån, hvadenten det er et forbrugslån fra L’EASY eller et realkreditlån fra BRFKredit, så er det vigtigt at du sammenligner de forskellige muligheder, så du kan finde det, der er mest fordelagtigt for dig.
Comment