Den 29. august 2016 kunne TV2 fortælle, baseret på en undersøgelse foretaget af Samlino.dk, at den højeste rente på børneopsparinger var på 1.5% og den laveste på 0.45%. Det gav en fortjeneste på lige under 6.800 kroner ved at vælge den bank med de højeste renter i forhold til den med de laveste.
Her et halvt år efter, har renterne på børneopsparinger ændret sig markant. Vi satte os derfor for endnu engang at undersøge, hvor det bedst kan betale sig at have sin børneopsparing, samt hvad forskellen på den mulige total for opsparingen er i dag i forhold til, hvordan det så ud for seks måneder siden.
Læs også: Børneopsparing: Her får dine børn mest for pengene 2017
Renterne på børneopsparinger er faldet op til 75%
Siden august er renterne hos banker faldet med op til 75%. Det største fald er at se hos Vestjysk Bank, der i august 2016 havde den næsthøjeste rente med 1,4%. Efter årsskiftet er deres rente på børneopsparing nemlig faldet hele 75% til 0,35% og har nu dermed den laveste rente sammen med Danske Bank.
I vores undersøgelse har hele 11 ud af 13 banker sænket deres renter på børneopsparinger. Jyske Sparekasse, Nordea og Nykredit har dog stadig samme rente, og Danske Andelskassers Bank har endda hævet deres børneopsparingsrente (på saldoer over 25.000 kroner). På trods af de markante rentefald hos flere banker, er det stadig en relativ høj rente på 1.25% at hente hos flere banker (Nykredit og Lån & Spar).
“Selvom renten er meget lav i øjeblikket, er det vigtigt, at du undersøger markedet grundigt og finder den bank, der tilbyder den højeste rente. En lille forskel i renten, kan gøre en stor forskel over tid,” udtaler Kristian Pitzner, direktør i Samlino.dk
| Udvikling i rente på Børneopsparring | |||||||
| Bank | August 2016 | Marts 2017 | Forskel | ||||
| Nykredit Bank | 1.25% | 1.25% | 0.00% | ||||
| Lån & Spar Bank | 1.50% | 1.25% | -16.67% | ||||
| Den Jyske Sparekasse** | 1.25% | 1.00% | -20.00% | ||||
| Alm. Brand Bank*** | 1.40% | 1.00% | -28.57% | ||||
| Danske Andelskassers Bank | 0.50% | 0.5% dernæst 1%**** | 100% på alt over 25.000 kr. | ||||
| Jyske Bank | 1.30% | 0.70% | -46.15% | ||||
| Sydbank | 1.30% | 0.70% | -46.15% | ||||
| Nordea | 0.50% | 0.50% | 0.00% | ||||
| Sparekassen Sjælland | 1.50% | 0.50% | -66.67% | ||||
| Middelfart Sparekasse | 0.70% | 0.50% | -28.57% | ||||
| Arbejdernes Landsbank* | 0.25% dernæst 0.50% | 0.15% dernæst 0.40% | -40% på saldo op til 25.000 kr. -20% på saldo over 25.000 kr. |
||||
| Danske Bank | 0.70% | 0.35% | -50.00% | ||||
| Vestjysk Bank | 1.40% | 0.35% | -75.00% | ||||
| * Med en AL-BørnePlus er der intet maks for den totale opsparing. Renten stiger fra 25.000 kroner med saldo- metoden ** Kræver helkundeforhold i Den Jyske Sparekasse. *** Man skal være Pluskunde for at oprette denne konto. **** Renten stiger fra 25.000 kroner med trin-metoden |
|||||||
Renteændringerne påvirker alle med børneopsparinger
Da renterne på børneopsparinger er variable, vil disse renteændringer have indflydelse for både dem, der skal tegne børneopsparing første gang, og dem der allerede har én. Dét at en rente er variabel, betyder nemlig at den kan variere efter opsparingen er lavet. Det kan derfor være en god idé at være en aktiv forbruger, og holde sig opdateret på sine privatfinanser. Ønsker man at rykke sin børneopsparing til en anden bank, kan dette normalt gøres mod et gebyr.
“Husk, at du har mulighed for at rykke dit barns børneopsparing. Den bank, der havde den bedste rente for et halvt- eller 10 år siden, er ikke nødvendigvis stadig den bedste,” udtaler Kristian Pitzner
Muligt renteafkast faldet med 77%
Da vi i august 2016 undersøgte, hvor det bedst kan betale sig at have sin børneopsparing brugte vi to forskellige cases. Den ene med den hurtigst mulige indbetaling med 3.000 kroner hvert år over 12 år, den anden med 1.800 kroner årligt over 20 år.
For at illustrere præcis hvor stor en indflydelse det har på renteafkastet, at renten er faldet, har vi sat den ene case op igen.
| Forskel på afkast ved indbetaling over 12 år | |||||||
| Bank/rente | August 2016 Total efter 21 år |
Marts 2017 Total efter 21 år |
Stigning / fald i afkast | Forskel i % | |||
| Vestjyske Bank | 44.709 kr. | 36.006 kr. | -6.702 kr. | -76.96% | |||
| Sparekassen Sjælland | 45.405 kr. | 38.899 kr. | -6.505 kr. | -69.17% | |||
| Danske Bank | 40.122 kr. | 38.006 kr. | -2.116 kr. | -51.33% | |||
| Jyske Bank | 44.023 kr. | 40.122 kr. | -3.901 kr. | -48.62% | |||
| Sydbank | 44.023 kr. | 40.122 kr. | -3.901 kr. | -48.62% | |||
| Alm. Brand Bank*** | 44.709 kr. | 42.028 kr. | -2.680 kr. | -30.78% | |||
| Middelfart Sparekasse | 40.122 kr. | 38.899 kr. | -1.223 kr. | -29.67% | |||
| Arbejdernes Landsbank* | 38.606 kr. | 38.013 kr. | -593 kr. | -22.74% | |||
| Den Jyske Sparekasse** | 43.684 kr. | 42.028 kr. | -1.656 kr. | -21.55% | |||
| Lån & Spar Bank | 45.405 kr. | 43.684 kr. | -1.720 kr. | -18.29% | |||
| Nykredit Bank | 43.684 kr. | 43.684 kr. | 0 kr. | 0% | |||
| Nordea | 38.899 kr. | 38.899 kr. | 0 kr. | 0% | |||
| Danske Andelskassers Bank**** | 38.899 kr. | 39.439 kr. | 540 kr. | 18.62% | |||
| *Med en AL-BørnePlus er der intet maks for den totale opsparing. Renten stiger fra 25.000 kroner med saldo-metoden **Kræver helkundeforhold i Den Jyske Sparekasse. ***Man skal være Pluskunde for at oprette denne konto. ****Renten stiger i februar 2017 fra 25.000 kroner med trin-metoden |
|||||||
6.702 kroner mindre i afkast efter 21 år
Med et indskud på 36.000 og med effekten af renters rente, betyder rentefaldet for Vestjysk Bank et tilsvarende fald på knap 77% i afkast på en børneopsparing over 21 år.
Tegnede man for 6 måneder siden en børneopsparing i Vestjysk bank, kunne man se frem til en total på op til 44.709 kroner efter 21 år. Udelukkende grundet renteændringen vil man i dag kun kunne se frem til maksimalt 38.006 kroner på børneopsparingen efter 21 år med samme indbetaling.
Regler for børneopsparinger
- Det maksimale der kan indbetales pr. år er 3.000 kr. eller 250 kroner om måneden.
- Samlet set må du altså kun indbetale 36.000 kr. på en børneopsparing.
- Der må kun oprettes én konto pr. barn. Oprettes der flere konti end dette vil der blive trukket skat af renteindtægterne.
- Man kan kun ændre betingelserne for frigivelsen af pengene senest 7 år inden de skal udbetales. Det vil altså sige at hvis barnet først skal have sine penge når dette fylder 21, kan man senest ændre dette når barnet er 14.
- Barnet kan tidligst få børneopsparingen udbetalt når dette er 14 år.
- Børneopsparingen skal senest hæves eller konverteres til en traditionel opsparing, den dag barnet fylder 21.
- Det står dig frit for at flytte opsparingen fra bank til bank, det kan dog koste et gebyr.
Du kan læse mere om alle skattereglerne for børneopsparinger på SKAT’s hjemmeside.
