Din bankrådgiver er ikke den eneste, der yder finansiel rådgivning! Din bankrådgiver har en interesse i at tjene penge til banken, hvorimod uvildige finansielle rådgivere fokuserer på dit eget bedste. Men hvornår kan det betale sig at anvende en uvildig rådgiver frem for din bankrådgiver? Vi gør dig klogere på, i hvilke situationer en uvildig finansielle rådgiver kan hjælpe dig.
Læs også: Har du en pensionsopsparing?
1. Når du skal låne
Bankrådgiveren er naturligvis interesseret i, at du vælger et af den pågældende banks lån, også selvom det ikke er det billigste på markedet. Du har selv mulighed for at undersøge alternativer, men det kan være rart at få hjælp fra nogle, som har det fulde overblik, og det er her uvildige finansielle rådgivere kommer ind i billedet. De kan hjælpe dig med at finde et billigt lån, og dermed kan de penge, du betaler rådgiveren, komme mange gange igen.
2. Når du skal investere
I mange tilfælde har bankerne provisionsaftaler med investeringsfonde, og det betyder, at investeringsfonden giver banken penge for at rådgive dig til at investere i en bestemt fond. Provisionerne går direkte til banken og betyder, at du får et lavere afkast på din investering. Hos en uvildig rådgiver sikrer du dig, at der ikke er nogen interessekonflikt, og det giver mulighed for et større afkast på din investering.
3. Når du skal skilles
Større ændringer i dit liv, såsom en skilsmisse, kan tvinge dig til at forholde dig til en ny økonomisk situation. Den kan dog godt virke noget nær kaotisk, eftersom der er mange ting at tage stilling til ved en skilsmisse. Få derfor en uvildig rådgiver til at hjælpe dig godt til rette i din nye økonomiske situation.
Læs også: Økonomiske råd til dig, der skal skilles
4. Når du skal på pension
Typisk tilbyder banken dig en gratis beregning af, hvordan din økonomiske situation vil se ud, når du går på pension. Til gengæld forventer banken, at du køber nogle af bankens produkter. Uvildige finansielle rådgivere har ingen intentioner om at sælge dig nogle produkter (ud over rådgivning), og dermed undgår du, at din pensionsopsparing spildes på unødvendige gebyrer til banken.
5. Når du bliver rigere
Hvis du kommer til flere penge som følge af eksempelvis lønforhøjelse eller arv, vil banken have interesse i, at du placerer de ekstra penge på en opsparing frem for at betale af på din gæld. På den måde tjener de endnu flere penge på at have dig som bankkunde. En uvildig rådgiver derimod vil formentlig råde dig til at betale af på din gæld, især hvis den omfatter dyre forbrugslån.
Tjek også: Sådan kan du investere din formue i aktier
For at opsummere, kan det altså være en fordel at benytte sig af en uvildig finansiel rådgiver i tilfælde, hvor bankrådgiveren har interesser, der konflikter med hinanden. Du skal betale for den finansielle rådgiver, men pengene kan til gengæld komme mange gange igen på grund af de mange penge, den økonomiske rådgivning kan spare dig for samt indbringe.
6. Når du skal skifte bank
Skal du skifte bank, kan en den finansielle rådgiver hjælpe dig med at vælge den rigtige bank. De forskellige banker har forskellige målgrupper, og har derfor produkter målrettet til de målgrupper. Så hvis du har behov for bare at have en lønkonto, skal du måske bruge en bank som Pensam Bank uden for mange produkter, eller en bank som Nordea, der har en bred vifte af produkter.
